자산 배분이란 무엇이며 왜 중요한가?

자산 배분이란 무엇이며 왜 중요한가?

자산 할당: 성공적인 투자 포트폴리오의 핵심
자산 배분은 성공적인 투자의 근본적인 측면이다. 그것은 투자 포트폴리오를 주식, 채권, 현금과 같은 다른 자산 범주로 나누는 것을 포함한다. 투자를 다양화함으로써 장기적으로 위험을 줄이고 수익을 개선할 수 있습니다.

자산 할당이 중요한 이유는 무엇입니까? 몇 가지 이유가 있습니다.

 

리스크 관리

다양한 자산 범주에 걸쳐 투자를 분산시킴으로써 전체 포트폴리오 위험을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 주식으로만 구성된 포트폴리오를 가지고 있다면, 당신은 주식 시장의 시장 위험에 노출된다. 하지만, 만약 당신이 당신의 투자의 일부를 채권에 할당한다면, 당신은 시장 위험에 대한 당신의 노출을 줄일 것이다.

더 나은 수익

잘 분산된 포트폴리오는 하나의 자산 범주에만 많이 투자되는 포트폴리오에 비해 장기적으로 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다. 자산 범주마다 위험 및 수익 프로파일이 다르고, 다양화를 통해 각 자산 범주가 제공하는 다양한 수익 기회를 활용할 수 있기 때문입니다.

조세 효율성

자산 할당을 통해 세금 부채를 관리할 수도 있습니다. 예를 들어 401(k)이나 IRA와 같은 세금 우대 계좌에 채권을 보유하고 있는 경우 퇴직금을 인출할 때까지 이자 소득에 대한 세금을 유예할 수 있습니다.

자산 할당은 일회성으로 결정되는 것이 중요합니다. 목표와 리스크 허용 범위가 변경되면 자산 할당을 검토하고 그에 따라 조정해야 합니다.

그렇다면 자산 할당을 어떻게 결정할 수 있을까요? 첫 번째 단계는 투자 목표와 리스크 허용 범위를 결정하는 것입니다. 이렇게 하면 각 자산 범주에 얼마나 많은 포트폴리오를 할당해야 하는지 결정하는 데 도움이 됩니다. 일반적인 지침은 주식에 할당되어야 하는 포트폴리오의 비율을 결정하기 위해 100에서 당신의 나이를 빼는 것이다. 예를 들어 30세라면 포트폴리오의 70%를 주식에, 나머지는 채권과 현금에 배정해야 한다.

원하는 자산 할당을 유지하기 위해 정기적으로 포트폴리오를 재조정하는 것도 중요합니다. 이는 평가절상된 투자를 팔고 감소한 투자를 사들여 포트폴리오를 목표 자산 할당에 맞게 되돌리는 것을 의미합니다.

 

결론적으로, 자산 배분은 성공적인 투자의 중요한 측면이다. 다양한 자산 범주에 걸쳐 투자를 다양화함으로써 위험을 줄이고, 수익률을 개선하며, 세금 부채를 관리할 수 있습니다. 시간을 내어 투자 목표, 리스크 허용 범위 및 자산 할당을 결정하고 정기적으로 포트폴리오를 검토 및 조정하여 투자 목표를 달성할 수 있도록 하십시오.